Amigo, ein angeschlagener Kreditgeber mit hohen Kosten, wurde von der Zahlung einer Geldstrafe in Höhe von 73 Millionen Pfund befreit, weil es dazu nicht in der Lage war.
Nach Angaben der Finanzaufsichtsbehörde hat das Unternehmen die Fähigkeit der Kreditnehmer, ihre Kredite zurückzuzahlen, nicht ordnungsgemäß geprüft. Infolgedessen hatten viele von ihnen kaum eine Chance, ihre Kredite zurückzuzahlen.
Amigo wäre infolge der Fehlverkäufe fast in Konkurs gegangen, was zu einer beträchtlichen Entschädigungssumme führte.
Eine Geldstrafe, so die FCA, hätte Amigo in "ernste finanzielle Schwierigkeiten" gebracht.
Anstatt dessen kritisierte sie das Unternehmen öffentlich.
"Die Lehren, die gezogen werden mussten", so Amigo, wurden vollständig akzeptiert.
Auch wenn "die schwerwiegenden Versäumnisse in diesem Fall eine beträchtliche Geldstrafe rechtfertigen", hätte eine Geldbuße nach Ansicht der FCA die Fähigkeit von Amigo beeinträchtigt, im Rahmen eines vom High Court genehmigten Vergleichs Millionen von Pfund als Entschädigung an Kunden auszuzahlen.
Die Höhe der Geldbuße, so die Schuldenexpertin Sara Williams, die den Blog Debt Camel betreibt, "zeigt das enorme Ausmaß des Amigo-Fehlverkaufs".
Ihr zufolge hat das Unternehmen nur wenige Kontrollen bei großen, teuren Krediten durchgeführt, die an Kreditnehmer in Geldnot vergeben wurden. Es stellt sich die Frage, warum die Aufsicht der FCA bei den Amigo-Kunden so völlig versagt hat und wie die FCA damit umgegangen ist.
Die FCA sollte "überdenken, ob diese Kredite nicht einfach zu gefährlich sind und verboten werden sollten", sagte sie und fügte hinzu, dass andere kleinere Kreditgeber mit Bürgschaft vergleichbare Probleme hatten.
Personen mit schlechter Bonität konnten bei Amigo Kredite beantragen, die von ihnen verlangten, dass sie Freunde und Familie als Bürgen einsetzten und Zinssätze von bis zu 49 % verlangten.
Allerdings kam es zu Tausenden von Beschwerden von Kreditnehmern, die behaupteten, das Unternehmen habe ihnen Kredite falsch verkauft.
Nach Angaben der FCA verfügte Amigo zwischen November 2018 und März 2020 nicht über angemessene Verfahren, um die Erschwinglichkeit von Kreditnehmern und denjenigen, die als ihre Bürgen fungierten, zu bewerten.
Dies erhöhte nach Angaben der FCA das Risiko eines Verbraucherschadens sowohl für Bürgen als auch für Kreditnehmer.
Mark Steward, Executive Director of Enforcement and Market Oversight bei der FCA, erklärte, Amigo habe es versäumt, die Erschwinglichkeit seiner Kredite, insbesondere für gefährdete Verbraucher, ordnungsgemäß zu bewerten.
Das bedeutete, dass bei einem von vier Amigo-Krediten Bürgen einspringen und Zahlungen leisten mussten, um Kreditnehmern in Schwierigkeiten zu helfen.
Nach Ansicht der Aufsichtsbehörde stellte Amigo seine eigenen Geschäftsinteressen über seine Verantwortung, das Gesetz zu befolgen und die Kunden vor unbezahlbaren Krediten zu schützen.
Außerdem behauptete die Aufsichtsbehörde, dass Amigo unzureichende Aufzeichnungen führte, so dass es nicht in der Lage war, Anfragen zufriedenstellend zu beantworten.
Amigos nachlässiges Löschen der E-Mail-Konten der ehemaligen Mitarbeiter erschwerte die Ermittlungen ebenfalls.
Das Unternehmen stellte 2020 die Kreditvergabe ein, und Schadensersatzforderungen in Höhe von 345 Millionen Pfund drohten das Unternehmen in den Bankrott zu treiben, bis es im vergangenen Jahr einen Vergleich erzielte, der im Mai vom High Court genehmigt wurde.
Amigo erklärte, dass der Abschluss der FCA-Untersuchung einen "wichtigen Meilenstein" darstelle, da das Unternehmen daran arbeite, seine Zukunft zu sichern.
Danny Malone, Vorstandsvorsitzender von Amigo, sagte: "Wir akzeptieren die Lektionen, die wir für die Zukunft lernen mussten, und unser Fokus liegt weiterhin auf dem Wiederaufbau eines Unternehmens, das bessere Ergebnisse für die Kunden liefert, gestützt durch eine stärkere Kreditvergabe."
Um die Kreditvergabe fortzusetzen, sucht das Unternehmen nach Investoren, die 45 Millionen Pfund neues Kapital in das Unternehmen einbringen. Die Kreditvergabe wurde im Oktober 2022 wieder aufgenommen.
Das Unternehmen muss das Geld bis zum 26. Mai in Übereinstimmung mit dem vom High Court genehmigten Vergleichsplan aufbringen, sonst wird es geschlossen.
Die Nachricht, dass Amigo das Bußgeld abgewendet hat, ließ die Aktien des Unternehmens um 25 % steigen, aber die Aktien des Unternehmens werden immer noch für nur 3,27 Pence gehandelt, ein Rückgang von fast 300 Pence beim letzten Handel.
